В России массово стали продавать долги. Банки передают активы коллекторам – в минувшем году частные взыскатели получили в распоряжение рекордный объем долгов с 2013 года (582 млрд рублей), а в первом полугодии 2021 года сумма переданных долгов перевалила за 300 млрд руб. Частные кредиторы – коммерсанты и физические лица – продолжают набирать и наращивать долги. Каждому шестому россиянину одобряются кредиты и микрозаймы. Долги, как известно, появились у человека раньше денег. Появление долгов, как правило, явление неожиданное, а последствия – непредсказуемые. Потерял работу – попал на деньги. Или, наоборот, – потерял бдительность, дал взаймы и… Представим себе ситуацию, вы копили на новую квартиру, и сумма была приличная, и цель почти реализовалась, но тут близкий друг попадает в сложную жизненную ситуацию и просит взаймы почти всю накопленную вами сумму. Ну как же, лучший друг, надо помочь. Вы берете с него расписку в надежде, что через полгода, в назначенный срок, он вернет деньги. Но проходит время, друг пропадает вместе с деньгами. Тут и приходит осознание, что у вас ни друга, ни денег, ни заветной квартиры, на которую вы так давно копили. А у вас семья, которая надеется и верит, что скоро переедет в новую просторную трешку. Хорошо хоть расписка есть. И как же взыскать долг? Что делать? Давайте по порядку. Для начала «долг» – это … Нужно запомнить, что долг – это всегда обязательство по возврату денежных, имущественных или иных активов, которые были взяты у другого лица на определенный срок. Проще говоря – это обязанность заплатить за что-либо. Самое здесь главное – это уплатить вовремя. В противном случае появляется задолженность, на которую начисляются штрафы и пени, конечно, если это предусмотрено договором и законом. В нашем случае – расписка. А можно ли продать такой долг? Разберемся Продать долг намного удобнее, и больше шанс, что деньги, отданные вашему другу, вернутся. Но и тут есть ограничения. Продавать нельзя долги, связанные с: задолженностью работодателя по заработной плате; долгами жильцов по услугам ЖКХ (точнее продавать их можно, но взыскивать такие долги имеет право только профессиональный участник рынка, например, УК и ТСЖ); задолженностью по алиментам; обязательствами супругов при разводе; возмещением материального вреда жизни и здоровья, а также компенсацией морального ущерба. В нашем случае отпадают все ограничения. И хорошо, что пока ждали возврата денег, зарплату платили вовремя, супруга не подала на развод, и вас никто не обидел – моральный ущерб, раздел имущества и долги работодателя, как мы уже знаем, продать никому нельзя. Теперь про время. Нужно запомнить, что с каждым днем вероятность взыскания долга стремительно снижается, а, следовательно, снижается и стоимость актива. Да, долг – это актив. И в конце статьи мы объясним, почему. Подводные камни Варианты «сесть в лужу» в вопросе взыскания долгов есть всегда, перечислим лишь некоторые: 1. Отголоски прошлого С начала 90-х в России существуют профессиональные «долговые помощники». (Их еще называют «решалами». Но всё чаще – аферистами – прим. ред.). Вы отдаете деньги за обещанные услуги и процесс, ждете результат. «Помощники» обещают достать из-под земли вашего уже теперь бывшего друга, мол, приготовили паяльник, но… Идут недели, месяцы, а может и годы. Но то ли паяльник сломался, то ли выходцы из 90-х постарели и утратили пыл. Как правило, результат один: денег нет, ни тех, что вы дали другу, ни тех, что отдали «помощникам». 2. Хитрый банкрот: ни гроша за душой Допустим, что после эпопеи с «решалами» вы начали искать должника сами и таки нашли. И? Запрещенные законом методы взыскания описывать не будем, а по закону – без помощи юристов сделать что-то практически невозможно. Особенно, если предприимчивый экс-друг оказался вдруг банкротом. Без работы. Без сбережений. Без квартиры (оформленной на него). Без машины (оформленной на него). Без всего. Точка. 3. У вас нет времени и желания на взыскание Здесь и пояснять нечего. Личные встречи с должником ничего хорошего не сулят. А шанс на возврат денег настолько мал, что тратить нервы – себе дороже. Продажа долга – выход? Скорее да, чем нет Гарантированно выручить с имеющегося долга большую часть – это и есть результат продажи. Стало быть, долг – это актив, которым вы можете распоряжаться. Вместе с активом вы продаете необходимость общаться с должником, ходить по судам, платить адвокатам, терять время. Продать долг – значит, исправить ошибку, которую вы допустили, давая деньги взаймы. Продать долг и забыть. Вырученной суммы хватит, чтобы как минимум взять ипотеку вместо квартиры, на которую копили перед роковым днем, когда давали взаймы. Кстати, банкротить должника – тоже выход такой себе. Средний процент погашения требований кредиторов при процедуре банкротства составляет 4,6%, а в 60% случаев кредиторы вообще не получают ничего. Решено. Продаю долг. А как? Еще недавно механизм продажи долга был крайне сложным, нужно было выходить на нужных людей, имеющих нужную квалификацию. Но все изменилось с наступлением цифровой эры. Вариантов несколько. Но у каждого из способов есть свои плюсы и минусы. Доски объявлений. Начинаем размышлять и прибегаем к общедоступным площадкам «на слуху». Но стоит помнить, это барахолка: лот с вашим долгом будет стоять в одном списке с объявлениями о продаже одежды, мебели, техники, котиков и т.д. Аудитория – соответствующая. А ведь хочется найти реального покупателя и в короткие сроки. Семья ждет переезда в новую квартиру. Электронные торговые площадки (ЭТП). Да, есть площадки, где не продают котиков, а продают долги. В большинстве случаев, там все очень сложно: трудная регистрации, недоступная простому смертному терминология, навязанные услуги, нужно прочитать кучу документации и т.д. Помимо этого потребуются дополнительные расходы на запуск торгов, а также на оплату труда подрядчиков. Маркетплейс долгов. Времени нет, тратить деньги не хочется (или просто денег нет), но с долгом надо что-то делать. Сейчас шаг за шагом реализуется проект инновационного маркетплейса долгов. На одной площадке собираются продавцы и покупатели. Главная задача авторов проекта – сделать регистрацию максимально простой, а время на выставление лота – сократить до нескольких минут. Для продажи долга понадобится собрать информацию об активе, подготовить любые документы, связанные с ним, и заполнить специальную форму. Инвесторам будет легко найти долг как в общем списке, так и с помощью разнообразных фильтров. Разделы для тех, кто продает, и тех, кто покупает разделены – это удобно, не запутаетесь. Что дальше? Лот о продаже долга появляется в списке на маркетплейсе. Находится инвестор и сообщает, что он готов купить ваш долг. С помощью специалистов происходит урегулирование всех нюансов. Деньги у вас. Довольная семья переезжает в просторную трешку. Жизненный урок получен, принят, осознан... А может, заняться инвестированием в долговые активы? Но это уж другая история.
